Eine solide Immobilienfinanzierung ist genauso wichtig wie die Immobilie selbst. Die meisten Immobilienerwerber müssen auf eine Finanzierung zurückgreifen, da das vorhandene Eigenkapital oft nicht ausreicht, um die Immobilie aus eigener Tasche zu zahlen. Daher ist es besonders wichtig eine sicher und zinsgünstige Immobilienfinanzierung zu bekommen.

Immobilienfinanzierung

Eine solide Immobilienfinanzierung ist genauso wichtig wie die Immobilie selbst. Die meisten Immobilienerwerber müssen auf eine Finanzierung zurückgreifen, da das vorhandene Eigenkapital oft nicht ausreicht, um die Immobilie aus eigener Tasche zu zahlen. Daher ist es besonders wichtig eine sicher und zinsgünstige Immobilienfinanzierung zu bekommen.

 

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Weiter sollten Bauherren oder Käufer von Wohneigentum darauf achten, dass das Finanzierungsmodell auf Ihre individuellen Bedürfnisse und Wünsche abgestimmt ist. So sollte beispielsweise nicht nur Ihr derzeitiges Einkommen, sondern auch Ihre Vermögens- und Einkommensverhältnisse in der Zukunft berücksichtigt werden, damit Sie die Finanzierung eine Leben lang tragen können. Denn nur wer auf Dauer die monatlichen Kreditverpflichtungen tragen kann, wird in seine Immobilie glücklich.

Baufinanzierung:

Wer hat ihn nicht ? Den Traum vom Eigenheim. Praktisch 100 % der Bevölkerung wünschen sich, im eigenen Haus zu wohnen.
Für Jeden, der die eigenen vier Wände plant, gilt es vorab eine ganze Reihe von Fragen zu klären. Der Kauf der selbstgenutzten Immobilie ist für viele eine der größten Anschaffungen im Leben. Entsprechend sorgfältig müssen die Entscheidungsprozesse im Vorfeld sein. Soll es eine Eigentumswohnung in der Stadt, ein Haus im Grünen oder ein schlüsselfertiges Haus sein ?
Für viele Menschen gibt es zumindest zwei Gründe eine Immobilie zu erwerben. Entweder man möchte die eigenen vier Wände selbst nutzen oder sie sollen vermietet werden und als Kapitalanlage dienen. Viele möchten i.d.Regel Ihre eigenen Wohnvorstellungen verwirklichen und ein Zuhause für die Familie schaffen. Weiter haben nicht wenige einfach genug davon, ein Leben lang Miete zu zahlen.
Leider ist es für die meisten Bauherren oder Immobilienwerber häufig so, dass nicht genügend Geld vorhanden ist, um die Immobilie vollständig aus vorhandenem Eigenkapital zu zahlen. Daher ist in der Praxis eine vollständige Eigenfinanzierung auch eher die Ausnahme. Folglich ist für viele Immobilienerwerber die Baufinanzierung fast unumgänglich.
Eine genaue Planung bei der Baufinanzierung ist genauso wichtig, wie beim Hausbau selbst. Denn nur eine Baufinanzierung, die auf Ihre individuelle Lebenssituation zugeschnitten ist, gewährleistet Ihnen, dass Sie ein Leben lang in Ihrer Wunschimmobilie zufrieden leben können. Daher sollte eine sichere und günstige Finanzierungsvariante für alle Immobilienerwerber das wichtigste Ziel sein.
..........................denn nur wer auf Dauer die monatlich anfallende Belastung tragen kann, kann glücklich und zufrieden in seinen eigenen vier Wänden leben !
Deshalb sollte die Baufinanzierung auf einem genauso festen Fundament stehen, wie das Haus selbst.

Finanzierungsarten

Aufgrund der Vielzahl von Darlehensarten und Finanzierungsformen, die es derzeit auf dem Markt gibt, geben wir Ihnen hier einen Überblick über die gängigsten Finanzierungsformen.
Klassische Darlehensarten
Möchten Sie lieber ein Darlehen mit laufenden Zins- und Tilgungsleistungen oder lieber ein Darlehen mit Tilgungsaussetzung ? Die zu unterscheidenden Darlehensarten, sind das:

=> Annuitätendarlehen
=> Ratendarlehen
=> Festdarlehen

Eine ausführliche Produktbeschreibung des Annuitäten-, Raten- oder Festdarlehens erhalten Sie hier
Weitere Darlehensarten
Neben den drei oben aufgeführten Darlehensarten, gibt es noch eine Reihe anderer Darlehensvarianten. Einen Überblick erhalten Sie nachfolgend:
=> Eigenheimzulagedarlehen
=> Versicherungsdarlehen
=> KfW-Darlehen
=> Festdarlehen mit fondsgebundener Lebensversicherung
=> Festdarlehen mit Investmentfonds-Sparplan
=> Festdarlehen mit Rentenversicherung
=> Festdarlehen mit Bausparvertrag
=> Konstante Darlehensmodelle
=> Fördermittel der Bundesländer

Forward-Darlehen

Mit einem so genannten Forward-Darlehen, haben Sie die Möglichkeit, sich bereits Heute die niedrigen Zinsen für Ihre Anschlussfinanzierung zu sichern.
Bei dem Forward-Darlehen wird neben dem Zinssatz, der Tilgungssatz und auch die zu finanzierende Summe, bereits Heute vertraglich festgehalten, obwohl das alte Darlehen noch läuft. Dabei entspricht die Höhe des Forward-Darlehens, üblicherweise der Restschuld des alten Darlehens zum Ende der Laufzeit.
Der Abschluss eines Forward-Darlehens ist i.d.Regel immer dann möglich, wenn die Zinsbindung des bestehenden Darlehens innerhalb der nächsten drei Jahre ausläuft. Besonders sinnvoll ist diese Art der Absicherung immer dann, wenn man sich unmittelbar vor einer Phase steigender Zinssätze befindet und wenn weiter von einem steigenden Zinsniveau auszugehen ist. Denn mit den Forward-Darlehen sichert man sich das niedrige Zinsniveau für seine Anschlussfinanzierung.
Die Zinsbindungsfrist für das Forward-Darlehen beginnt erst dann, wenn das alte Darlehen abgelöst wird. Mitunter beginnt die Zinsbindung aber auch bereits bei Abschluss des Forward-Darlehens zu laufen.
Tipp: Ein Forward-Darlehen ist u.a. natürlich immer nur dann sinnvoll, wenn man genau weiß, das man zum Ablauf der Zinsbindungsfrist des alten Darlehens, keine Sonderzahlung vornehmen möchte.

Anschlussfinanzierung

Anschlussfinanzierung und Laufzeit
Welche Laufzeit für Ihre Anschlussfinanzierung die richtige ist, kann nie genau gesagt werden, da dies von Ihrer individuellen Finanzierungssituation und den derzeitigen Konditionen, sowie den Konditionen in der Zukunft, abhängt. Weiter bleibt zu berücksichtigen, dass das Zinsniveau in der Zukunft nie exakt vorhergesagt werden kann, sondern nur geschätzt werden kann.
Tendenziell jedoch gilt folgende Regel:

..........in Zeiten niedriger Zinsen (Niedrigzinsphase) sollte man auch über längerfristige Laufzeiten (mindestens 10 oder 15 Jahre) nachdenken.

..........in Zeiten hoher Zinsen (Hochzinsphase) sollte man eher über kürzere Laufzeiten (lieber 5 als 10 Jahre) nachdenken.
Eine Anschlussfinanzierung wird immer dann benötigt, wenn die Zinsbindungsfrist eines bestehenden Darlehens abläuft und noch eine Restschuld bestehen bleibt, die nicht durch eine Sonderzahlung abgelöst werden soll.
Von Ihrem Kreditinstitut, erhalten Sie üblicherweise einige Zeit vor Ablauf der Zinsbindungsfrist ein Zinsangebot zur Verlängerung der Darlehen. Häufig ist dieses Konditionsangebot aber viel schlechter, als es die aktuellen Konditionen am Markt sind.
Tipps:
Vergleichen lohnt sich, denn der Darlehensvertrag ist zum Ablauf der Zinsbindungsfrist immer kündbar.

Sondertilgungen können zum Ablauf der Zinsbindung ohne die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung vorgenommen werden.

Sollte sich die finanzielle Situation gebessert haben, ist darüber nachzudenken, ob nicht eventuell ein höherer Tilgungssatz vereinbart werden sollte.

Fragen Sie rechtzeitig vor Ablauf der Zinsbindungsfrist bei Ihrem Kreditinstitut nach einem neuen Angebot, und lassen Sie sich die Höhe der verbleibenden Restschuld nennen.

Umschuldung

Über eine Umschuldung nachzudenken macht immer dann Sinn, wenn man in Zeiten hoher Zinssätze (Zinsen weit über 8 Prozent) seine Finanzierung abgeschlossen hat und das Zinsniveau derzeit am Markt relativ niedrig (Zinsen weit unter 8 Prozent) ist. Im schlimmsten Fall könnte es passieren, dass eine Niedrigzinsphase völlig an einem vorbeiläuft und die Anschlussfinanzierung wieder in einer Hochzinsphase liegt.
Daher macht es sehr oft Sinn, in einer Phase niedrigerer Zinsen, das bestehende Darlehen umzuschulden um sich dieses Zinsniveau langfristig zu sichern. Jedoch gilt zu berücksichtigen, das Banken einer vorzeitigen Umschuldung normalerweise nicht zustimmen und sich auf die Einhaltung der vertraglich festgelegten Laufzeit beruhen. Daher ist eine vorzeitige Umschuldung i.d.Regel. Regel nur gegen Zahlung einer so genannten Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung hängt dabei in aller Regel von der Höhe der Restlaufzeit des Darlehens und dem damaligen sowie dem aktuellen Zinsniveau am Kapitalmarkt ab.
Hinweis: Da eine Umschuldung häufig durch sehr viele Faktoren beeinflusst wird, sollte man vorher genau nachrechnen, ob sich eine Umschuldung tatsächlich lohnt. Denn bei einer Umschuldung ist auch immer mit zusätzlichen Kosten, wie z.B. die Umschreibung der Grundschuld, zu rechnen.
Alternativ zur Umschuldung, könnte man sich die niedrigen Zinsen mit einem Forward-Darlehen sichern, sofern die Zinsbindung des Darlehens innerhalb der nächsten drei Jahre ausläuft.

Wohnungsbauförderung

Wohnungsbauförderung des Bundes
Der Bund fördert mit verschiedenen Programmen das selbstgenutzte Eigenheim. Von folgenden finanziellen Hilfen kann derzeit ausgegangen werden:
Wohnungsbauförderung der Länder
Auch die Bundesländer haben Finanzierungsprogramme um den Wohnungsbau zu fördern. Jedoch sind die Programme nicht einheitlich, da jedes Bundesland selbst bestimmen kann, wie viel finanzielle Hilfen den Bauherren bzw. Erwerbern von Wohneigentum zur Verfügung gestellt werden sollen.
Die einzelnen Bundesländer legen dabei jedes Jahr aufs Neue Fördertöpfe, mit finanzieller Unterstützung des Bundes, auf. Der Bund legt mit seinem Wohnraumförderungsgesetz (WoFG) lediglich die Rahmenbedingungen fest. Wie hoch die Förderung im Einzelnen ausfallen soll, ist Aufgabe der Länder. Aufgrund einer Vielzahl von sachlichen und persönlichen Voraussetzungen, muss jedoch erwähnt werden, dass nur wenige Antragsteller in den Genuss dieser Fördermittel kommen. Einen besonderen Vorzug, bei der Gewährung der Fördergelder, erhalten i.d.Regel. Regel kinderreiche Familien und Schwerbehinderte.
Obwohl die einzelnen Bundesländer in Ihren Entscheidungen vorwiegend frei sind, gibt es einige Grundsätze, die fast für jedes Bundesland gelten. Zu diesen Grundsätzen zählen beispielsweise:
Einen Rechtsanspruch auf eine Förderung gibt es grundsätzlich nicht

Ein Neubauvorhaben wird i.d.Regel nur dann unterstützt, wenn der Antrag vor Baubeginn gestellt wurde bzw. beim Kaufvorhaben der Kaufvertrag noch nicht unterschrieben ist

Je nach Bundesland muss ein unterschiedlicher Eigenkapitalanteil erbracht werden. Diese Mindestbeteiligung liegt zwischen 10 bis 25 Prozent der Baukosten.

Besonders hochwertige Neubauten werden i.d.Regel nicht gefördert. So gibt es beispielsweise je nach Bundesland unterschiedliche Wohnflächen- grenzen.

Weiter werden die Fördergelder nur genehmigt, sofern nach Abzug der monatlichen Belastung, noch genug Geld für den Lebensunterhalt zur Verfügung bleibt.

Zinsentwicklung

Die aktuelle Zinssituation am Geld- und Kapitalmarkt, sowie die voraussichtliche Zinsentwicklung in der Zukunft, spielen für den Zeitpunkt der Unterzeichnung des Darlehensvertrages eine entscheidende Rolle.
Die Zinsentwicklung für Baudarlehen hat ihre große Bedeutung darin, dass beispielsweise in Zeiten steigender Zinsen, der Zinssatz bei einem geplanten Bau- oder Kaufvorhaben möglichst schnell gesichert werden sollte, um sich vor weiteren Zinserhöhungen zu schützen. Denn diese Zinserhöhungen, würden die monatliche Belastung in die Höhe treiben.

Hingegen könnte man sich in Zeiten fallender Zinsen mit der Festschreibung der Darlehenskondition Zeit lassen, um weitere Senkungen vorteilhaft ausnutzen zu können.
Der Durchschnittszinssatz in der Vergangenheit lag bei Baudarlehen mit 10 jähriger Zinsfestschreibung bei ca. 8 Prozent.
Jahresvergleich 2002: 5 jährige Laufzeit
Jahresvergleich 2002: 10 jährige Laufzeit
10-Jahres-Vergleich: 5 jährige Laufzeit
10-Jahres-Vergleich: 10 jährige Laufzeit
10-Jahres-Vergleich: 5 und 10 jährige Laufzeit
Zinsentwicklung von 1960 - 2000